[쿠키뉴스=김진환 기자] 추석 상여금 등 여유자금이 생겼다면 보험상품에 투자하는 것도 알찬 재테크 방법이다. 여러 금융상품 가운데 보험은 미리 준비한다면 소액으로도 혹시 모를 미래의 위험에 대비할 수 있다. 또 시중 은행보다 높은 금리를 적용받을 수 있고 비과세 등의 혜택이 있다.

최근에는 온라인 전용 보험상품이 많이 출시돼 설계사 없이 직접 보험을 가입할 수 있다. 이런 다이렉트 보험의 경우 설계사들에게 지급될 사업비를 공제하지 않아 상대적으로 저렴한 보험료로 동일한 혜택과 보장을 누릴 수 있다.

◇미래가 불안하다면 ‘연금저축’ 등 연금상품 활용

은퇴 이후가 불안하다면 연금저축보험과 연금보험 등 연금상품 가입이 필수다. 연금저축보험은 납입기간 동안 매년 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있으며, 연금보험은 10년 유지 시 보험차익 비과세 혜택을 받을 수 있다. 노후 대책을 위한 금융상품은 많지만 종신토록 연금을 받을 수 있는 것은 보험사의 상품뿐이다.

온라인 연금상품을 판매하고 있는 보험사는 교보라이프플래닛, 한화 온슈어, 삼성생명 다이렉트, 미래에셋생명, 흥국생명, KDB다이렉트 등이 있다. 금융감독원이 운영하는 보험 비교사이트인 ‘보험다모아’에 접속하면 각 보험사의 상품별 공시이율과 최저보증이율 등을 한눈에 비교해볼 수 있다.

이미 연금보험, 연금저축보험에 가입했다면 추가납입 제도를 활용해 연간 400만원 한도까지 납입하면 연말정산시 혜택을 볼 수 있다. 또 추가납입분에 대해서는 사업비가 별도로 부과되지 않아 수익률을 높이는데 유리하다.

◇여유가 있다면 목돈마련을 위한 ‘저축보험’

노후를 위한 연금을 충분히 준비하고 있다면 내 집 마련, 자녀 교육자금 등 목돈 마련을 위한 저축보험 가입도 고려할만 하다. 저축보험은 위험보장 기능과 목돈마련을 위한 저축 기능이 합쳐진 상품이다. 중장기 저축 상품으로 10년 이상 유지 시 비과세 혜택과 복리효과를 볼 수 있다.

시중은행의 예·적금 상품은 금리가 1%대지만, 저축보험의 경우 2~3%대의 상대적으로 높은 공시이율을 제공하는 것이 장점이다. 저축성 보험상품의 경우 점포운영비나 설계사 수수료가 없는 인터넷보험이 사업비 차감이 적어 수익을 내는데 더 유리하다.

또한 온라인 저축보험의 경우 언제 해지하더라고 원금을 100% 보장해주는 상품도 있다. 만기 전에 해지환급금이 저축액보다 적어 소비자가 피해를 보는 경우가 없어 은행 상품보다 유리한 측면이 많다.

◇건강이 재산이라면 ‘보장성보험’ 가입부터

아직 건강하다고 생각해 보험 가입을 미뤄왔다면 주요 보장성보험 가입을 고려해보자. 질병이나 재해사망 등의 위험을 보장해주는 상품으로 실손보험, 암보험, 종신보험, 정기보험, 상해보험 등이 대표적이다.

특히 암은 실손보험만으로 치료비와 치료 중 생활비를 감당하기 어렵기 때문에 경제적 위기에 대비할 수 있도록 가능하다면 진단금을 넉넉하게 설계하는 것이 좋다. 가입자의 나이가 어릴 경우 보험료가 주기적으로 오르는 갱신형보다 비갱신형, 환급금이 없는 순수보장형으로 가입하는 것이 월 보험료 부담을 최소화할 수 있는 방법이다. 거기다 온라인 상품을 통해 가입할 경우 월 납입 보험료도 동일 혜택의 오프라인 상품에 비해 20~30% 정도 절약할 수 있다.  goldenbat@kukinews.com