서민금융 상품은 정책성 정부지원 대출상품을 일컫는다. 주로 사회초년생 등 사회 취약계층을 대상으로 출시된다. 서민금융상품은 대출을 하고자 하는 목적에 따라 ▲학자금 ▲주거비용 ▲생계자금 ▲창업 및 사업운영 ▲금리 대환 등으로 분류된다.

◇생계 자금이 필요할 땐=생계자금대출에는 ▲햇살론 생계자금대출 ▲새희망홀씨대출 ▲징검다리론 ▲교육비지원대출 ▲취약계층자립자금대출 등이 있다. 우선 햇살론 생계자금대출은 3개월 이상 재직한 근로자 중 연소득 3500만원 이하이거나 4500만원 이하이면서 신용등급이 6등급 이하인 사람을 대상으로 한다. 금리는 연 7.57~9.42% 수준으로, 한도는 최대 1500만원까지 가능하다. 새희망홀씨대출의 금리는 연6~10.5% 수준으로, 한도는 3000만원까지 가능하다. 자격요건이 햇살론과 동일하지만 선정되기 더 까다롭다.

사잇돌대출은 중저신용자들이 주로 이용하는 상품으로 은행별로 금리가 상이하다. 최대 2000만원까지 가능하다. 징검다리론은 서민금융상품을 이용하는 사람 중 일정기간 이상 성실하게 상환한 자에 한해 지원하는 대출 상품이다. 신용등급이 5등급 이상이어야 한다. 금리는 연 9%, 최대 3000만원까지 가능하다.

미소금융 교육비 지원대출은 미소금융에서 지원하는 대출상품으로 초중고등학교에 재학 중인 자녀를 둔 학부모를 대상으로 지원하고 있다. 금리는 연 4.5%로 최대 500만원까지 가능하다. 취약계층 자립자금 대출은 다문화가정, 장애인가정, 북한이탈주민 등에게 대출을 지원하는 상품이다. 자립자금 및 교육비 대출이 가능하다. 금리와 한도는 연3%·1200만원(자립자금), 4.5%·500만원(교육비)이다.

생활안정자금 대출은 근로자를 대상으로 하며 근로복지공단에서 지원한다. 장례비, 혼례비, 의료비 등 대출이 가능하다. 금리와는 연 2.5% 수준이며 한도는 항목별로 다양하다. 신용회복위원회 생계자금대출은 신용회복지원을 받으며 9개월 이상 성실하게 상환한 자에 한해 지역별, 기관별로 대출 지원을 해준다. 금리는 연 2.5~4%로 한도는 최대 1500만원까지 가능하다. 

새희망힐링론은 보이스피싱 등 금융사기 및 범죄를 당한 금융피해자 중 연소득 4000만원, 신용등급 6등급 이하를 대상으로 한다. 금리는 연 3%로 최대 500만원까지 가능하다.

◇사업할 땐=일반 근로자가 아닌 사업자나 소상공인의 경우 대출 지원을 받을 수 있다. 우선 미소금융창업·운영자금은 창업자금, 사업운영자금, 시설개선자금 등으로 나뉘며 신용등급 7등급 이하인 사람에 한해 무담보, 무보증으로 제공하는 상품이다. 금리는 연 4.5%, 최대한도 7000만원이다.

전통시장상인대출은 시장 상인들을 대상으로 하는 소액 대출상품이다. 대출받기 위해서는 상인회가 있어야 한다. 금리는 연 4.5%, 한도 1000만원이다. 햇살론 창업운영자금은 제도권 금융 이용이 어려운 소상공인을 대상으로 하는 상품이다. 운영자금과 창업자금으로 나뉜다. 금리는 연 10% 초반으로 한도는 최대 2000만원(운영자금), 5000만원(창업자금) 수준이다.

◇금리 갈아타고 싶을 땐=기존에 높은 금리로 대출을 받아 이자를 상환하느라 힘든 사람들을 위해 저금리로 바꿔주는 상품도 있다. 우선 바꿔드림론은 서민금융 통합지원센터에서 지원하며 대부업체 등에서 빌렸던 20% 이상의 고금리 상품을 시중 은행의 저금리 상품으로 바꿔주는 대출이다. 신용등급 6등급 이하, 채무상환 6개월 이상, 연소득 4500만원 이하 근로자가 대상이다. 금리는 6.5~10%로 최대 3000만원까지 가능하다.

햇살론 대환대출은 20% 이상 고급리 대출을 상환하고 있는 사람들을 대상으로 한다. 금리는 연 7.27~9.42%까지 가능하다. 한도는 최대 3000만원까지 가능하다. 개인회생론은 법원 개인회생 인가즈를 대상으로 2년 이상 성실하게 대출을 상환하고 있거나 최근 3년 이내 변제를 완료한 사람을 대상으로 대환할 할 수 있도록 하는 상품이다. 금리는 연 3~4%로 700만원까지 가능하다.

안세진 기자 asj0525@kukinews.com