3분기에만 주택담보대출이 17조원 증가하면서 가계신용이 역대 최대치를 갈아치웠다. 다만 한국은행에서는 고금리 부담과 정부의 대출 규제 효과 가시화에 따라 점차 가계빚 증가세가 위축될 것이란 전망을 내놓았다.

한국은행이 21일 발표한 ‘2023년 3분기 가계신용(잠정)’ 통계에 따르면 올해 9월 말 기준 가계신용 잔액은 1천875조6000억원으로 2분기 말(1861조3000억원)보다 0.8%(14조3000억원) 많았다. 이는 이전 최고치였던 지난해 3분기 말(1871조1000억원)을 웃도는 역대 최대 규모다.

가계신용은 가계가 은행·보험사·대부업체·공적 금융기관 등에서 받은 대출에 결제 전 카드 사용 금액(판매신용)까지 더한 ‘포괄적 가계 빚(부채)’을 말한다.

가계신용은 지난해 4분기(-3조6000억원)와 올해 1분기(-14조3000억원) 등 2분기 연속 감소세를 보여 고금리 시기를 맞아 주춤하는 듯한 모습을 보였다. 하지만 지난 2분기(9조5000억원) 증가 전환 뒤 지난 분기에는 증가 폭을 더욱 키웠다.

가계신용에서 가장 큰 비중을 차지하는 가계대출은 전분기 말 대비 11조7000억원 증가한 1759조1000억원으로 집계됐다. 2분기(8조7000억원)보다 증가 폭을 크게 키웠고, 가계대출 잔액은 지난해 2분기 이후 역대 최대를 기록했다.

가계대출을 상품별로 보면 주담대는 전분기 대비 17조3000억원 늘어난 1049조1000억원을 기록했다. 지난 분기 기록했던 역대 최대 기록을 또 갈아치웠다. 집값이 바닥을 친 것이 아니냐는 심리가 퍼진 여파로, 주택 거래량이 여전히 많았기 때문으로 해석된다. 

실제로 전국 주택 매매거래량은 올해 초인 1분기 11만9000호를 기록하며 하락세를 그리다 2분기부터 상승전환, 15만5000호를 기록했다. 3분기도 마찬가지로 14만9000호로 집계됐다.

서정석 한은 금융통계팀장은 “주택 거래 대출을 신청한 이후 실제 시행되는 데 다소 시간이 걸리는 만큼, 거래량 변화는 시차를 두고 대출 규모로 나타난다”며 “2분기 신고 거래 대부분이 3분기 대출에도 반영된 영향이 있었다”고 설명했다.

창구별로 보면 예금은행에서 가계대출이 3개월 사이 10조원 증가했다. 반면 상호금융·상호저축은행·신용협동조합 등 비은행예금취급기관에서는 4조8000억원 줄었다. 기타금융기관 가계대출은 주택담보대출(6조4000억원)을 중심으로 6조5000억원 불었다. 지난 2분기 11조7000억원이 늘어난 것과 비교하면 증가 폭이 급감했다. 이에 대해 서경석 팀장은 “주택도시기금의 주택담보대출과 증권사 대출이 전 분기 대비 감소세로 돌아섰기 때문”이라고 말했다.

다만 가계빚 증가세는 점차 위축될 것으로 보인다. 고금리에 따른 이자 부담과 정부의 대출 규제에 부동산 수요자들의 관망세가 짙어지고 있기 때문이다. 서울부동산정보광장에 따르면 10월 아파트 거래 건수는 1992건으로 9월(3366건)보다 절반 수준으로 쪼그라들었다.

서경석 팀장은 “주택거래 회복에 주담대를 중심으로 가계신용이 늘었다”며 “최근 금리 부담에 주택 시장 관망세가 확산될 것으로 보이는데 다 정부의 가계대출 관리 정책 효과가 시차를 두고 가시화될 것으로 기대한다”고 말했다.

김동운 기자 chobits3095@kukinews.com